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巨灾

巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失,对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。按巨灾发生的原因,可将巨灾风险分为自然巨灾风险和人为巨灾风险。自然巨灾是指由自然因素所造成的,通常会影响某一区域和该区域的大量人群。

巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失,对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。这里的自然灾害主要包括:地震与海啸、特大洪水、特大风暴潮。

按巨灾发生的原因,可将巨灾风险分为自然巨灾风险和人为巨灾风险。自然巨灾是指由自然因素所造成的,通常会影响某一区域和该区域的大量人群。其损失程度不仅取决于巨灾的严重程度,还取决于受灾地区的人口密度、建筑规模和标准、该地区的防灾减损情况等。自然巨灾一般包括地震、冰雹、飓风、洪水、雪灾、旱灾等等。人为巨灾是指由人类活动所引起的巨灾事件。人为巨灾的具体形式包括恐怖袭击、空难、海难等。2001 年美国的“911 事件”就是人为巨灾最典型的例子。

按巨灾发生的频率,可将巨灾风险分为常态巨灾风险和异态巨灾风险。常态巨灾风险是指一年内至少发生一次以上,但具体的发生次数与规模又是不可预期的,如暴风雨、冰雹等气候性灾害。其特点是发生概率小,损失规模较大,损失程度往往超过预期,给保险公司的经营稳定造成不良的影响。异态巨灾风险是指一年内发生的概率很小,如洪水、地震等。这种风险的特点是在一个较长的周期内不发生,但该种风险一旦发生就会造成巨大的损失,会给保险公司的经营造成很大的冲击,严重的更会导致保险公司的倒闭。当然常态风险和异态风险的划分也并不是绝对的。像雪灾,我国几乎每年都会发生,因此可划分到常态巨灾风险。但 2008 年初的百年不遇雪灾就应该划分到异态巨灾风险。

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